เนื้อหา

• ขั้นตอน
• คำถามและคำตอบของชุมชน
• เคล็ดลับ

ส่วนอื่น ๆ

ไม่ว่าคุณจะมีรายได้หรือฐานะทางการเงินมีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อสะสมความมั่งคั่งในวัย 20 ปี สิ่งสำคัญอันดับแรกสำหรับ 20 สิ่งส่วนใหญ่คือการชำระหนี้ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้จากวิทยาลัยหรือบัตรเครดิตและบรรลุมูลค่าสุทธิที่เป็นบวก จากนั้นคุณสามารถเริ่มจัดทำงบประมาณรายได้และคิดหาวิธีเพิ่มเงินเดือนของคุณ แม้ว่ากระบวนการดังกล่าวอาจดูเหมือนเป็นงานจำนวนมากโดยมีผลตอบแทนเพียงเล็กน้อย แต่การสร้างความมั่งคั่งในยุค 20 ของคุณสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในภายหลังในชีวิตและส่งผลให้มีวิถีชีวิตที่สะดวกสบาย

ขั้นตอน

วิธีที่ 1 จาก 3: หลีกเลี่ยงการเป็นหนี้และการใช้จ่ายเกินตัว

1. 

   จ่ายมากกว่าขั้นต่ำของการชำระเงินกู้รายเดือน การจ่ายเงินกู้ยืมจากวิทยาลัยควรมีความสำคัญทางการเงินสูงสุดของคุณ ในขณะที่หลาย ๆ คนในยุค 20 ของพวกเขาวางแผนที่จะปล่อยให้เงินกู้ของพวกเขายังคงอยู่ในขณะที่สะสมเงินในบัญชีออมทรัพย์หรือตรวจสอบบัญชีนี่ไม่ใช่วิธีที่ฉลาดที่สุด
   • หากคุณจ่ายเพียงจำนวนเงินขั้นต่ำในแต่ละเดือนและปล่อยให้การชำระหนี้ยืดออกไปเป็นเวลาหลายปีหรือหลายสิบปีคุณจะต้องจ่ายเงินมากกว่าจำนวนเงินกู้หลายพันดอลลาร์
   • เนื่องจากเงินกู้ยืมของคุณจะยังคงมีดอกเบี้ยสิ่งที่สำคัญที่สุดทางการเงินของคุณควรจะจ่ายออกไป

2. 

   
   
   จ่ายมากกว่าที่กำหนดเพื่อลบหนี้ของคุณเร็วขึ้น มีหลายวิธีในการจ่ายเงินพิเศษจากเงินกู้ของคุณในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถปัดเศษการชำระเงินได้มากถึง $ 50 ที่ใกล้ที่สุด ดังนั้นหากการชำระเงินของคุณเป็นราคา 410 ดอลลาร์ให้ปัดเศษขึ้นแล้วจ่าย 450 ดอลลาร์ คุณสามารถลองชำระเงินมากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือนเพื่อชำระเงินกู้ของคุณให้เร็วขึ้นสองเท่า
   • หากคุณไม่สามารถเพิ่มเงินเป็นสองเท่าและชำระเงินกู้สองครั้งต่อเดือนได้อย่างน้อยพยายามผ่อนชำระเงินกู้ 13 ครั้งต่อปี การเพิ่มการชำระเงินเพิ่มอีกหนึ่งเดือนจะยังคงลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่าย ในทางกลับกันสิ่งนี้ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินกู้และเริ่มสร้างมูลค่าสุทธิของคุณได้อย่างรวดเร็ว

3. 

   
   
   รีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเพื่อจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง การรีไฟแนนซ์หมายความว่าคุณจะรวมเงินกู้ของคุณเพื่อให้คุณชำระดอกเบี้ยแบบลดลงเพียงครั้งเดียวต่อเดือนแทนที่จะเป็นการชำระดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหลายครั้ง ไปที่ธนาคารในพื้นที่หรือเครดิตยูเนี่ยนหรือพูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ธนาคารของคุณหากคุณเป็นสมาชิกอยู่แล้วและถามพวกเขาเกี่ยวกับตัวเลือกในการรีไฟแนนซ์หนี้ของนักเรียน
   • การรีไฟแนนซ์สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้เหลือเพียง 3% คุณจะสามารถประหยัดเงินและสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไปโดยประหยัดเงินหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์สำหรับการจ่ายดอกเบี้ย

4. 

   
   
   ใช้จ่ายอย่างมีความรับผิดชอบด้วยบัตรเครดิต คนหนุ่มสาวจำนวนมากในวัย 20 ปีมีงานที่มีรายได้ค่อนข้างต่ำดังนั้นการพึ่งพาบัตรเครดิตจึงทำให้มีวิถีชีวิตในระดับหนึ่ง อย่างไรก็ตามหนี้บัตรเครดิตสามารถทำลายสถานะทางการเงินของคุณและจะป้องกันไม่ให้คุณสะสมความมั่งคั่ง เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าหรือพลาดไปให้ลงชื่อสมัครใช้บนเว็บไซต์ของบัตรเพื่อรับการชำระเงินอัตโนมัติรายเดือนจากบัญชีธนาคารของคุณ
   • ก่อนที่คุณจะเริ่มก่อหนี้ในบัตรเครดิตของคุณให้ดูที่เว็บไซต์ของ บริษัท บัตรเครดิตหรือโทรไปที่หมายเลขฝ่ายบริการลูกค้าและค้นหาอัตราดอกเบี้ยสำหรับบัตร อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูงและบางแห่งถึง 30%
   • แม้ว่าการใช้บัตรเครดิตจะเป็นเรื่องปกติ แต่อย่าลืมทำอย่างมีความรับผิดชอบ ชำระค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและอย่าใช้จ่ายเกินกำลัง

5. 

   หลีกเลี่ยงการกดดันจากเพื่อนในการใช้จ่ายเกินกำลัง ในช่วงอายุ 20 ปีคุณมักจะใช้จ่ายเงินไปกับสิ่งต่างๆอย่างอิสระเช่นอาหารค่ำเสื้อผ้าคอนเสิร์ตและภาพยนตร์ แม้ว่าจะมีช่วงเวลาที่ดี แต่การเงินของคุณจะประสบปัญหาหากคุณออกไปเที่ยวกับเพื่อนที่สนับสนุนให้คุณใช้จ่ายอย่างขาดความรับผิดชอบ บริษัท ที่คุณดูแลจะมีอิทธิพลต่อตัวเลือกทางการเงินที่คุณทำ
   • หลักการนี้ใช้ได้กับคนที่คุณเดทและคนสำคัญของคุณด้วย หากคุณอยู่กับคนที่คุ้นเคยกับอาหารฟุ่มเฟือยและวันหยุดพักผ่อนที่หรูหราการเงินของคุณจะประสบปัญหา

6. 

   เข้าถึงมูลค่าสุทธิที่เป็นบวก มูลค่าสุทธิที่เป็นบวกหมายความว่าจำนวนเงินในบัญชีธนาคารของคุณ (และในสินทรัพย์และบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ) เมื่อรวมเข้ากับจำนวนหนี้ทั้งหมดของคุณจะมากกว่า $ 0 จับตาดูมูลค่าสุทธิโดยรวมของคุณอย่างใกล้ชิดโดยการเปรียบเทียบระดับหนี้ของคุณกับมูลค่าสุทธิของสินทรัพย์ของคุณรวมถึงบัญชีธนาคารทั้งหมด 401k และการลงทุนในหุ้น
   • เมื่อคุณมีมูลค่าสุทธิเป็นบวกแล้วคุณจะสามารถเริ่มสร้างความมั่งคั่งได้มากกว่าการชำระหนี้
   • ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงิน 15,000 ดอลลาร์ในบัญชีธนาคารของคุณ แต่เป็นหนี้เงินกู้นักเรียน 30,000 ดอลลาร์คุณยังคงมีมูลค่าสุทธิติดลบ

วิธีที่ 2 จาก 3: ออมเงินและใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด

1. 

   สร้างและติดตามงบประมาณรายเดือน งบประมาณจะช่วยให้คุณติดตามว่าเงินของคุณไปที่ใดและจะป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายเกินกำลัง เริ่มต้นงบประมาณของคุณด้วยการจัดสรรจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคร้านขายของชำค่าแก๊สและค่าประกัน จากนั้นดูว่ามีรายได้ต่อเดือนเหลืออยู่เท่าไหร่ แบ่งบางส่วนออกเป็นหมวดหมู่สำหรับการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ: ไปดูหนังและร้านอาหารซื้อเสื้อผ้า ฯลฯ
   • อุทิศส่วนที่เหลือเพื่อการออม สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสร้างแผนทางการเงินในระยะยาวได้ คิดว่าเงินจำนวนนี้จะนำไปใช้ในวันหยุดพักผ่อนบ้านหรือรถยนต์ในอนาคต

2. 

   มุ่งมั่นที่จะประหยัด 20% ของรายได้ของคุณ ไม่ว่างานและเงินเดือนปัจจุบันของคุณจะอยู่ในระดับใดหากคุณสามารถจัดสรรรายได้ไว้ 20% คุณจะสามารถเพิ่มเงินออมและจัดสรรเงินไว้ลงทุนได้มากขึ้นในที่สุด การประหยัดนี้ยังสามารถทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัยหากคุณตกงานหรือจำเป็นต้องซื้อสินค้าจำนวนมาก ลองตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติรายเดือนที่ย้าย 20% ของเช็คเงินเดือนแต่ละเดือนจากการตรวจสอบไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
   • ใช้โอกาสนี้เพื่อประหยัดรายได้ของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้มันจะยากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อคุณเข้าสู่ยุค 30 และ 40

3. 

   ลงทุนในประกันสุขภาพ. คนส่วนใหญ่ในวัย 20 ปีมีสุขภาพที่ดี แต่การบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิดอาจมีค่าใช้จ่ายหลายหมื่นหากคุณไม่ได้ทำประกัน คุณสามารถประหยัดเงินได้มากโดยการทำประกันตัวเอง หากนายจ้างของคุณทำประกันสุขภาพให้ใช้เวลาในการค้นคว้าแผนต่างๆที่มีให้ เลือกสิ่งที่เหมาะกับความต้องการและงบประมาณของคุณมากที่สุด
   • หากคุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาและนายจ้างของคุณไม่ได้ทำประกันสุขภาพคุณสามารถเลือกแผนและลงทะเบียนออนไลน์ได้ที่ http://www.healthcare.gov

4. 

   สร้างกองทุนฉุกเฉิน เป็นเรื่องยากที่จะคิดถึงอนาคตอีกหลายทศวรรษเมื่อคุณอายุ 20 ปี แต่คุณต้องเผชิญกับความเป็นไปได้ที่จะตกงานในที่สุดการซ่อมรถครั้งใหญ่หรือคนดูแลบ้านที่ไม่คาดคิด เพื่อป้องกันตัวเองจากสถานการณ์ที่ไม่ดีเหล่านี้ให้กันเงินบางส่วนจากการจ่ายเงินทุกครั้งเพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น
   • แม้ว่าเงินจำนวนใด ๆ ในกรณีฉุกเฉินจะดีกว่าไม่มีอะไรเลยคุณควรตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดค่าใช้จ่าย 3–6 เดือน ดังนั้นหากคุณใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 1,500 เหรียญต่อเดือนกองทุนฉุกเฉินของคุณควรมีเงิน 4,500 - 9,000 เหรียญ

วิธีที่ 3 จาก 3: การสร้างความมั่งคั่งและเครดิต

1. 

   เพิ่มเงินเดือนหรือรายชั่วโมงของคุณให้สูงสุด ส่วนใหญ่ในชีวิตของคุณรายได้ส่วนใหญ่คือเงินเดือนของคุณ เป็นเรื่องดีสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่ามีงานป้อนงานที่จ่ายน้อย ก่อนหน้านี้ไม่นาน 20 ครั้งควรคิดเกี่ยวกับวิธีการก้าวไปสู่ตำแหน่งที่ร่ำรวยและมีรายได้สูงขึ้นซึ่งสอดคล้องกับเส้นทางอาชีพ วิธีหนึ่งในการรับเงินเดือนที่สูงขึ้นและใช้ประโยชน์จากทักษะที่คุณได้เรียนรู้ในงานระดับเริ่มต้นคือการออกจากตำแหน่งปัจจุบันของคุณและสมัครเป็นกิ๊กที่มีเงินเดือนสูงกว่า
   • อีกวิธีหนึ่งหากคุณได้เริ่มต้นในเส้นทางอาชีพที่ต้องการแล้วให้ลองขอการเลื่อนตำแหน่งหรือเพิ่ม

2. 

   สร้างเครดิตของคุณ เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตนายจ้างในอนาคตและเจ้าของบ้านมักจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณด้วย หากคุณไม่มีเครดิตในขณะนี้ให้คิดถึงการซื้อบัตรเครดิตเพื่อที่คุณจะได้สร้างคะแนนเครดิตโดยชำระเงินเป็นรายเดือนให้ตรงเวลา หรือจงใจนำเงินกู้ออกไปแม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเงินกู้ก็ตามเพื่อที่คุณจะสามารถชำระคืนและสร้างเครดิตได้
   • การสร้างคะแนนเครดิตในวัย 20 ปีของคุณเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากการมีคะแนนต่ำสามารถป้องกันไม่ให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินในภายหลัง น่าเสียดายที่การไม่มีเครดิตนั้นไร้ประโยชน์เท่ากับการมีเครดิตที่ไม่ดี

3. 

   ตรวจสอบเครดิตของคุณเป็นประจำ การดูคะแนนเครดิตของคุณเป็นเรื่องลึกลับเป็นเรื่องง่ายหากคุณไม่ได้ตรวจสอบบ่อยๆ หลีกเลี่ยงความผิดพลาดนี้โดยการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเป็นประจำ คุณสามารถทำได้ฟรีปีละครั้ง ไปที่ www.annualcreditreport.com และให้ข้อมูลที่เว็บไซต์ร้องขอรวมถึง SSN ของคุณ

4. 

   เริ่มลงทุนในกองทุนดัชนีด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย แม้ว่าคุณจะมีรายได้ไม่มากนัก แต่คุณสามารถเริ่มลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งของคุณได้ กองทุนดัชนีเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นลงทุนโดยไม่ต้องลงทุนเวลาหรือเงินมากเกินไป สิ่งเหล่านี้เป็นกองทุนที่ไม่มีการจัดการมีความเสี่ยงต่ำและเงินที่ให้ผลตอบแทนต่ำแม้ว่าจะไม่ทำให้คุณร่ำรวยในชั่วข้ามคืน แต่ก็สามารถฝากเงินในจำนวนที่สม่ำเสมอได้อย่างน่าเชื่อถือ
   • ในการเริ่มต้นกับกองทุนดัชนีให้พูดคุยกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และขอให้พวกเขาแนะนำ บริษัท จัดการการลงทุนที่มีกองทุนดัชนีที่คุณสามารถลงทุนได้ บริษัท ใหญ่ ๆ ได้แก่ BlackRock, State Street Global และ Vanguard

คำถามและคำตอบของชุมชน

คุณตั้งค่าตัวเองทางการเงินในวัย 20 ปีได้อย่างไร?

Samantha Gorelick, CFP®
นักวางแผนการเงิน Samantha Gorelick เป็นผู้นำการวางแผนทางการเงินที่ Brunch & Budget ซึ่งเป็นองค์กรวางแผนและฝึกสอนทางการเงิน Samantha มีประสบการณ์มากกว่า 6 ปีในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินและได้รับการแต่งตั้ง Certified Financial Planner ™ตั้งแต่ปี 2017 Samantha เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลทำงานร่วมกับลูกค้าเพื่อทำความเข้าใจบุคลิกภาพด้านเงินของตนในขณะที่สอนวิธีสร้างเครดิตจัดการเงินสด ไหลลื่นและบรรลุเป้าหมาย

นักวางแผนการเงินสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณทำได้คือเริ่มต้นการออม แม้ว่าคุณจะเริ่มต้นจากเล็ก ๆ น้อย ๆ แต่จงสร้างนิสัยที่จะเก็บเงินไว้ทุกครั้งที่ได้รับเงิน แม้ว่าจะมีค่าจ้างเพียง $ 20 แต่ให้เริ่มทำเพื่อสร้างเงินออมและเงินฉุกเฉินของคุณในกรณีที่มีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปสร้างเงินออมของคุณขึ้น อย่าลืมชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดตรงเวลาเพื่อรักษาคะแนนเครดิตที่ดีเช่นกัน

เคล็ดลับ

• ไม่เคยเร็วเกินไปที่จะเริ่มคิดถึงการเกษียณอายุ หากนายจ้างของคุณเสนอบัญชี 401k ให้เริ่มชำระเงินเข้าบัญชีโดยเร็วที่สุด

ทุกวันที่ wikiHow เราทำงานอย่างหนักเพื่อให้คุณเข้าถึงคำแนะนำและข้อมูลที่จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่ดีขึ้นไม่ว่าจะเป็นการทำให้คุณปลอดภัยสุขภาพดีขึ้นหรือพัฒนาความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น ท่ามกลางวิกฤตด้านสาธารณสุขและเศรษฐกิจในปัจจุบันเมื่อโลกมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและเราทุกคนต่างเรียนรู้และปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในชีวิตประจำวันผู้คนต้องการ wikiHow มากกว่าที่เคย การสนับสนุนของคุณจะช่วยให้ wikiHow สร้างบทความและวิดีโอที่มีภาพประกอบเชิงลึกมากขึ้นและแบ่งปันเนื้อหาการเรียนการสอนที่เชื่อถือได้ของเรากับผู้คนนับล้านทั่วโลก โปรดพิจารณาให้การสนับสนุน wikiHow วันนี้