เนื้อหา

• ขั้นตอน
• เคล็ดลับ

ในการสร้างแผนการลงทุนที่เป็นไปได้คุณไม่จำเป็นต้องมีอะไรมากไปกว่าการสร้างบัญชีออมทรัพย์และซื้อหุ้นหลาย ๆ ตัว ในการจัดโครงสร้างการวางแผนที่เหมาะสมสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณแทรกอยู่ที่ไหนและต้องการบรรลุอะไรจากการลงทุนดังกล่าว ถัดไปจำเป็นต้องกำหนดวิธีการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้และเลือกตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ข่าวดีก็คือไม่มีวันสายเกินไปที่จะสร้างและใช้แผนการลงทุนส่วนบุคคลและเริ่มสร้างรังไข่สำหรับอนาคต

ขั้นตอน

วิธีที่ 1 จาก 4: การประเมินตำแหน่งปัจจุบันของคุณ

1. 

   เลือกตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับกลุ่มอายุของคุณ อายุของคุณจะมีผลอย่างมากต่อกลยุทธ์การลงทุนของคุณ
   • โดยทั่วไปยิ่งคุณอายุน้อยคุณก็สามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น โดยปกติจะเป็นเพราะคุณจะมีเวลามากขึ้นในการฟื้นตัวจากวิกฤตในตลาดหรือการลดค่าเงินลงทุนเฉพาะ ดังนั้นหากคุณอายุ 20 ปีคุณสามารถจัดสรรพอร์ตโฟลิโอส่วนใหญ่ให้กับการลงทุนเชิงรุกได้มากขึ้น (เช่น บริษัท ทุนต่ำที่มีศักยภาพในการเติบโตสูงเป็นต้น)
   • หากคุณใกล้จะเกษียณให้จัดสรรพอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ให้กับการลงทุนเชิงรุกน้อยลงเช่นรายได้คงที่หรือ บริษัท ที่มีเงินทุนจำนวนมาก

2. 

   
   
   เข้าใจสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ค้นหาว่ารายได้สุทธิของคุณสามารถลงทุนได้เท่าไร ดูงบประมาณและกำหนดจำนวนเงินที่เหลือสำหรับการลงทุนหลังจากที่คุณจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือนแล้วและกันเงินส่วนหนึ่งสำหรับกองทุนฉุกเฉินพร้อมค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมสามถึงหกเดือน

3. 

   
   
   เตรียมโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ โปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นตัวกำหนดระดับความเสี่ยงที่คุณยินดีรับ แม้ว่าคุณจะอายุน้อย แต่คุณอาจไม่ต้องการรับความเสี่ยงมากนัก ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเลือกการลงทุนตามโปรไฟล์ความเสี่ยง
   • โดยทั่วไปหุ้นจะมีความผันผวนมากกว่ากองทุนในขณะที่บัญชีธนาคาร (กระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์) จะไม่มีความผันผวน
   • โปรดจำไว้ว่าแต่ละตัวเลือกมีข้อเสียอยู่เสมอ บ่อยครั้งที่ตัวเลือกที่มีความเสี่ยงน้อยคุณจะทำเงินได้น้อย นักลงทุนสามารถได้รับผลตอบแทนสูงจากการยอมรับความเสี่ยงที่มากขึ้น แต่ก็สามารถประสบความสูญเสียจำนวนมากได้เช่นกัน

วิธีที่ 2 จาก 4: การตั้งเป้าหมาย

1. 

   
   
   ตั้งเป้าหมายสำหรับการลงทุนของคุณ คุณต้องการทำอะไรกับเงินที่ได้จากการลงทุน? คุณต้องการเกษียณก่อนกำหนดหรือไม่? ซื้อบ้านดีไหม? มีเรือของคุณเอง?
   • ตามกฎแล้วคุณควรมีผลงานที่หลากหลายโดยไม่คำนึงถึงจุดประสงค์ (การซื้อบ้านการออมเพื่อการศึกษาของบุตร ฯลฯ ) มีแนวคิดที่จะให้เวลาการลงทุนในการเติบโตเป็นระยะเวลานานเพื่อให้มีเพียงพอตามวัตถุประสงค์
   • หากวัตถุประสงค์มีความก้าวร้าวเป็นพิเศษคุณควรใส่เงินให้มากขึ้นในการลงทุนต่องวดแทนที่จะเลือกลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้น ด้วยวิธีนี้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายก่อนแทนที่จะเสี่ยงกับการสูญเสียเงินที่ลงทุนไปทั้งหมด

2. 

   กำหนดตารางเวลาสำหรับวัตถุประสงค์ คุณต้องการบรรลุเป้าหมายทางการเงินเมื่อใด สิ่งนี้จะกำหนดประเภทของการลงทุนที่คุณควรทำ
   • หากคุณสนใจที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงในระยะเวลาอันสั้นและยินดีที่จะรับความเสี่ยงจากการสูญเสียจำนวนมากคุณสามารถเลือกตัวเลือกเชิงรุกที่มีศักยภาพในการได้รับผลกำไรมากขึ้น อาจรวมถึงสกุลเงินที่ไม่ได้ประเมินมูลค่าหุ้นที่มีราคาต่ำกว่าหนึ่งดอลลาร์หรือดอลลาร์หรือที่ดินที่สามารถแข็งค่าได้อย่างรวดเร็ว
   • หากคุณสนใจที่จะสร้างความมั่งคั่งอย่างช้าๆให้เลือกการลงทุนที่สร้างผลตอบแทนได้ช้ากว่าและในระยะเวลานานขึ้น

3. 

   กำหนดระดับสภาพคล่องที่ต้องการ สินทรัพย์ "สภาพคล่อง" คือสินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย ด้วยวิธีนี้คุณจะสามารถเข้าถึงมูลค่าได้อย่างรวดเร็วในกรณีฉุกเฉิน
   • หุ้นและกองทุนรวมมีสภาพคล่องมากและสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้โดยปกติจะใช้เวลาไม่กี่วัน
   • อสังหาริมทรัพย์มีสภาพคล่องไม่มาก โดยปกติจะใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนในการแปลงทรัพย์สินเป็นเงินสด

วิธีที่ 3 จาก 4: การพัฒนาแผน

1. 

   ตัดสินใจว่าคุณต้องการกระจายความเสี่ยงมากแค่ไหน คุณไม่จำเป็นต้องใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้าเดียว ตัวอย่างเช่นในแต่ละเดือนคุณสามารถฝากเงิน 30% ของเงินที่จะลงทุนในหุ้นอีก 30% ในกองทุนและอีก 40% ที่เหลือในบัญชีออมทรัพย์ ปรับเปอร์เซ็นต์และตัวเลือกการลงทุนเหล่านี้ให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

2. 

   ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนสอดคล้องกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ หากคุณใส่รายได้สุทธิ 90% ลงในหุ้นทุกเดือนคุณจะเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินเป็นจำนวนมากหากตลาดล่ม นี่อาจเป็นความเสี่ยงที่คุณยินดีรับ แต่คุณต้องแน่ใจว่านี่คือสิ่งที่คุณต้องการ

3. 

   พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณไม่แน่ใจว่าแผนสอดคล้องกับวัตถุประสงค์และข้อมูลความเสี่ยงหรือไม่ให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อขอคำแนะนำที่ดีกว่า

4. 

   ตรวจสอบตัวเลือก มีบัญชีต่างๆมากมายที่สามารถใช้ในแผนการลงทุนได้ ทำความคุ้นเคยกับแนวคิดพื้นฐานเหล่านี้และค้นหาว่าอะไรเหมาะกับคุณ
   • สร้างบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินระยะสั้นพร้อมค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมสามถึงหกเดือน สิ่งสำคัญคือต้องสร้างแนวคิดเหล่านี้เพื่อป้องกันตัวเองในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน (ตกงานเจ็บป่วย ฯลฯ ) เงินนี้ต้องสามารถเข้าถึงได้ง่ายในกรณีฉุกเฉิน
   • พิจารณาทางเลือกในการลงทุนระยะยาว หากคุณคิด แต่เรื่องการเกษียณอายุคุณสามารถใช้ประกันสังคมหรือสร้างแผนบำนาญส่วนตัวได้ ในบราซิลคนงานที่มีสัญญาอย่างเป็นทางการจะได้รับเปอร์เซ็นต์ตามกฎหมายซึ่งส่งไปยังประกันสังคม
   • หากคุณต้องการสร้างกองทุนการศึกษาให้มองหาทางเลือกที่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ บางบัญชีรวมถึงบัญชีออมทรัพย์จดหมายจำนอง (LCI) และธุรกิจการเกษตร (LCA) และอื่น ๆ

วิธีที่ 4 จาก 4: การประเมินความก้าวหน้า

1. 

   ติดตามการลงทุนเป็นระยะ ดูว่าพวกเขาก้าวหน้าไปตามเป้าหมายของคุณหรือไม่ หากไม่เป็นเช่นนั้นให้ประเมินการลงทุนใหม่และกำหนดจุดที่ต้องเปลี่ยนแปลง

2. 

   พิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณหรือไม่ โดยทั่วไปเมื่อคุณอายุมากขึ้นคุณจะต้องการรับโอกาสน้อยลง ปรับการลงทุนของคุณให้เหมาะสม
   • หากคุณมีเงินจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงคุณควรขายมันและก้าวไปสู่ทางเลือกที่มั่นคงมากขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น
   • หากการเงินทนต่อความผันผวนของพอร์ตการลงทุนได้ดีคุณสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายก่อนหน้านี้

3. 

   ประเมินว่าคุณมีส่วนร่วมมากพอที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินหรือไม่ คุณอาจไม่ได้ฝากรายได้จำนวนที่เพียงพอในการลงทุนของคุณเพื่อดำเนินการตามแผนของคุณ ในทางกลับกันคุณอาจพบว่าคุณไปได้ดีและคุณลงทุนเงินมากเกินไปในการลงทุนเป็นประจำ ไม่ว่าในกรณีใดสิ่งสำคัญคือต้องปรับเงินสมทบให้เหมาะสม

เคล็ดลับ

• แม้แต่แผนการลงทุนที่ดีที่สุดก็อาจต้องปรับตัวเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในเศรษฐกิจและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณจะเกิดขึ้นไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ก่อนอื่นให้มองว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เป็นโอกาสในการคิดกลยุทธ์ใหม่โดยคำนึงถึงเป้าหมายเสมอ สิ่งนี้ทำให้ทิศทางของกิจกรรมการลงทุนและทำให้มองเห็นภาพรวมได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณจัดการกับเหตุการณ์ในปัจจุบัน