เนื้อหา

• ขั้นตอน
• คำถามและคำตอบของชุมชน
• เคล็ดลับ

ส่วนอื่น ๆ

แผนทางการเงินเป็นเครื่องมือการออมที่สามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับการซื้อครั้งใหญ่หรือการเกษียณอายุ ไม่ว่าคุณจะเก็บเงินเพื่อให้ลูกไปเรียนที่วิทยาลัยหรือทำงานเพื่อผ่อนบ้านแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องเริ่มต้นในการออมตอนนี้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น การกำหนดค่าใช้จ่ายรายเดือนและการออมในบริบทของแผนโดยรวมจะทำให้บรรลุเป้าหมายและมีความมั่นคงทางการเงินได้ง่ายขึ้นมาก

ขั้นตอน

ส่วนที่ 1 จาก 3: การกำหนดเป้าหมายของคุณ

1. 

   ประเมินสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ในการเขียนแผนทางการเงินก่อนอื่นคุณต้องมีภาพที่ชัดเจนว่าตอนนี้การเงินของคุณอยู่ที่ใด โดยเริ่มจากการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ ในการทำเช่นนั้นคุณจะต้องคำนวณสินทรัพย์รวมของคุณซึ่งรวมทุกอย่างตั้งแต่เงินในบัญชีเช็คหรือบัญชีการลงทุนไปจนถึงส่วนของคุณในบ้านและรถของคุณ จากนั้นคุณจะต้องคำนวณหนี้สินของคุณรวมถึงจำนวนเงินที่คุณยังคงเป็นหนี้บ้านและรถของคุณและหนี้ที่ค้างชำระอื่น ๆ เช่นเงินกู้เพื่อการศึกษาหรือค่าใช้จ่ายที่ยังไม่ได้ชำระ (สินทรัพย์ - หนี้สิน) ที่แตกต่างกันคือมูลค่าสุทธิของคุณ

2. 

   
   
   ทำ งบประมาณ. เริ่มต้นด้วยการสังเกตทุกค่าใช้จ่ายที่คุณมีในช่วงหนึ่งเดือน หากช่วยได้ให้พกสมุดบันทึกขนาดเล็กและบันทึกทุกครั้งที่คุณใช้จ่ายเงินรวมถึงจำนวนเงินที่ใช้จ่ายและสิ่งที่คุณใช้ไป ในตอนท้ายของเดือนให้เขียนค่าใช้จ่ายของคุณและแยกเป็นหมวดหมู่เช่นค่าครองชีพความบันเทิงและอื่น ๆ จากนั้นเปรียบเทียบยอดรวมของจำนวนเงินเหล่านี้กับรายได้รายเดือนหลังหักภาษีของคุณ
   • ประเด็นนี้ไม่ได้อยู่ที่การลดค่าใช้จ่าย แต่เป็นการระบุเพียงว่าคุณใช้จ่ายเงินไปที่ใด คุณจะมีตัวเลือกในการลดค่าใช้จ่ายในการวางแผนของคุณในภายหลังหากจำเป็นต้องทำ
   • งบประมาณสามารถทำได้โดยใช้โปรแกรมสเปรดชีตแอปการเงินส่วนบุคคลหรือทำด้วยมือ
   • หากคุณมีหนี้ที่เพิ่มจำนวนขึ้นหรือกำลังจะยังไม่ได้ชำระให้จัดลำดับความสำคัญของการจ่ายเงินเหล่านี้ก่อนนำเงินไปออม หนี้ของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในอัตราที่เร็วกว่าที่เงินออมของคุณสามารถทำได้ดังนั้นอย่าลืมดูแลสิ่งเหล่านี้ก่อน

3. 

   
   
   ระบุเป้าหมายของคุณ มีความชัดเจนว่าเหตุใดคุณจึงใช้แผนทางการเงินและสิ่งที่คุณหวังว่าจะสำเร็จด้วยแผนนั้น คุณประหยัดไปเพื่ออะไร? สิ่งนี้อาจเป็นได้หลายอย่างเช่นการประหยัดค่ารถในอีกไม่กี่ปีในขณะที่ยังประหยัดเงินดาวน์บ้านตามท้องถนน คิดถึงทุกสิ่งที่คุณต้องการทำให้สำเร็จภายในขอบเขตของแผนการเงินของคุณและอย่าลืมรวมไว้ด้วย
   • หากช่วยได้ให้แบ่งเป้าหมายของคุณออกเป็นระยะสั้น (ต่ำกว่า 2 ปี) ระยะกลาง (2 ถึง 5 ปี) และระยะยาว (มากกว่า 5 ปี) เป้าหมาย ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณในระยะสั้นเก็บเงินดาวน์บ้านในระยะกลางและเก็บออมเพื่อเกษียณในอีก 40 ปีข้างหน้า

4. 

   
   
   ชี้แจงแต่ละเป้าหมาย ดูเป้าหมายของคุณและพยายามกำหนดค่าใช้จ่ายโดยประมาณให้กับแต่ละเป้าหมาย เฉพาะเจาะจง: เป้าหมายของคุณไม่ควร "มีเงินเยอะ ๆ " แต่ควร "มีเงิน 100,000 เหรียญในบัญชีเกษียณ" หรือ "ผ่อนบ้านให้หมดภายใน 10 ปี" วิธีนี้จะช่วยคุณวางแผนจำนวนเงินออมต่อเดือน นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายของคุณบรรลุได้จากรายได้ที่คาดหวังและเป้าหมายอื่น ๆ

ส่วนที่ 2 จาก 3: การจัดทำแผน

1. 

   วิเคราะห์ผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น เงินที่คุณมีเหลือในแต่ละเดือนสามารถนำไปลงทุนหรือนำไปออมเพื่อให้ได้ดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับว่าคุณนำเงินไปไว้ที่ใดและคุณออมไว้นานแค่ไหนเงินนี้สามารถได้รับดอกเบี้ยจำนวนมากเมื่อเวลาผ่านไป การคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับนั้นอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่การประเมินว่าพอร์ตหุ้นที่ดีสามารถสร้างรายได้โดยเฉลี่ยให้คุณได้ 8 หรือ 9 เปอร์เซ็นต์ต่อปีโดยเฉลี่ยนั้นปลอดภัย อย่างไรก็ตามอาจมีหลายปีที่เศรษฐกิจตกต่ำซึ่งจะได้รับผลตอบแทนเล็กน้อยหรือติดลบและไม่มีการรับประกันผลตอบแทน
   • บัญชีการลงทุนสามารถเป็นประโยชน์สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุกองทุนวิทยาลัยและเป้าหมายระยะยาวอื่น ๆ ไม่แนะนำให้ใช้บัญชีประเภทนี้สำหรับเป้าหมายระยะสั้นหรือระยะกลาง
   • สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูวิธีการลงทุนในหุ้น
   • บัญชีออมทรัพย์จะได้รับเงินน้อยกว่าบัญชีเพื่อการลงทุนอย่างมาก อย่างไรก็ตามเงินในการออมจะเข้าถึงได้ง่ายกว่าในกรณีฉุกเฉินและมีความเสี่ยงต่ำมาก (เกือบจะไม่มีอยู่จริง) ต่อการสูญเสีย

2. 

   คำนวณเงินออมหรือเงินสมทบรายเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ เมื่อคุณทราบว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนประเภทใดหากมีคุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องป้อนในแต่ละเดือนโดยใช้การคำนวณดอกเบี้ยทบต้น หากคุณไม่ได้ลงทุนและชำระหนี้แทนคุณสามารถประมาณจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนโดยใช้การคำนวณเดียวกัน (เพียงแค่ป้อน "เงินต้น" ให้เป็นจำนวนลบ) หากคุณมีเป้าหมายการออมหลายเป้าหมายให้บวกค่าใช้จ่ายรายเดือนของแต่ละเป้าหมายเพื่อให้ได้จำนวนทั้งหมด
   • หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอย่าลืมคำนึงถึงผลงานที่ตรงกับที่นายจ้างของคุณเสนอด้วย วิธีนี้สามารถลดภาระด้านการออมของคุณได้

3. 

   มาพร้อมกับกลยุทธ์การออมที่หลากหลาย ขั้นต่อไปคุณจะต้องหาทางเลือกในการรับจำนวนเงินออมพิเศษในแต่ละเดือน มีหลายวิธีในการทำสิ่งนี้ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถดูงบประมาณของคุณและดูว่ามีพื้นที่ที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้หรือไม่ อีกวิธีหนึ่งคือคุณสามารถทำงานที่สองหรือเพิ่มรายได้ของคุณ กลยุทธ์ของคุณอาจมุ่งเน้นไปที่การลดค่าใช้จ่ายรับรายได้เพิ่มหรือทั้งสองอย่างรวมกัน
   • คุณยังสามารถพิจารณาย้ายเงินออมของคุณไปยังบัญชีการลงทุนได้โดยตรง สิ่งนี้อาจทำให้เกิดความเสี่ยงมากขึ้น แต่ทำให้คุณมีโอกาสได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น

4. 

   คิดว่ากลยุทธ์ใดดีที่สุด ระบุกลยุทธ์เฉพาะหลายอย่างที่สามารถใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณและเปรียบเทียบกับกลยุทธ์อื่น ๆ ตัวอย่างเช่นการลดค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงหรือทำงานเพิ่มชั่วโมงในแต่ละสัปดาห์จะเป็นเรื่องที่ไม่พึงประสงค์มากกว่านี้หรือไม่? ดูข้อดีข้อเสียของแต่ละทางเลือกและตัดสินใจด้วยตัวเองว่าจะดำเนินการอย่างไร

5. 

   เตรียมแผนทางการเงินของคุณ เขียนว่าคุณวางแผนจะออมเงินในแต่ละเดือนอย่างไร กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนสำหรับการประหยัดทั้งจำนวนและเวลา กำหนดเหตุการณ์สำคัญสำหรับเป้าหมายและคะแนนในกรอบเวลาของคุณเพื่อประเมินแผนของคุณอีกครั้ง หากคุณแต่งงานแล้วให้ปรึกษาแผนทางการเงินกับคู่สมรสของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาพร้อม

ส่วนที่ 3 ของ 3: การดำเนินการตามแผนของคุณ

1. 

   เริ่มแผนของคุณทันที เริ่มใช้กลยุทธ์ที่คุณตัดสินใจทันทีเพื่อเริ่มดำเนินการไปสู่เป้าหมายของคุณ ตรวจสอบตัวเองด้วยการทบทวนงบประมาณในแต่ละเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณประหยัดได้เพียงพอและเงินออมก็ไปถูกที่ ในการทำบางส่วนของแผนคุณอาจต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องจ้างนายหน้าการลงทุนเพื่อนำเงินออมไปลงทุนในหลักทรัพย์ (หุ้นหรือพันธบัตร)

2. 

   ติดตามความคืบหน้าของคุณ ติดตามเหตุการณ์สำคัญในขณะที่คุณดำเนินการไป ตัวอย่างเช่นรับทราบเมื่อบัญชีการลงทุนของคุณถึงครึ่งหรือหนึ่งในสี่ของมูลค่าเป้าหมาย เฉลิมฉลองความสำเร็จใด ๆ เช่นการบรรลุเป้าหมายหรือการบรรลุเป้าหมายระยะสั้น วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการทำเป้าหมายระยะยาวให้สำเร็จ

3. 

   ทบทวนแผนของคุณหากจำเป็น เป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่สถานการณ์ของคุณจะเปลี่ยนไปโดยไม่คาดคิดไม่ว่าจะดีขึ้นหรือแย่ลงในระหว่างแผนทางการเงินระยะยาว คุณอาจได้รับการเลื่อนตำแหน่งครั้งใหญ่และมีรายได้เพิ่มขึ้นหรือคุณอาจตกงาน ค่าใช้จ่ายของคุณอาจพุ่งขึ้นอย่างไม่คาดคิด ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องประเมินแผนทางการเงินของคุณใหม่เพื่อแก้ไขการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ของคุณ หากจำเป็นให้ทำตามขั้นตอนการวางแผนอีกครั้งเพื่อหาวิธีใหม่ในการจัดการกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป
   • คุณอาจพบว่ากลยุทธ์ที่คุณเลือกใช้ไม่ได้ผลในการช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย ในกรณีนี้ให้ประเมินกลยุทธ์ของคุณใหม่และเลือกกลยุทธ์ใหม่ที่คุณคิดว่าจะมีประสิทธิภาพมากกว่า

4. 

   สร้างกลยุทธ์การออก นี่คือแผนของคุณในการหาเงินจากการออมเพื่อซื้อจำนวนมากหรือเพื่อเป็นทุนในการเกษียณอายุของคุณ ลองคิดดูว่าคุณจะนำเงินออกมาใช้อย่างไรเมื่อคุณต้องการและจะมีผลทางภาษีจากการทำเช่นนั้นหรือไม่ การหาข้อมูลนี้อาจต้องได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี

ตัวอย่างเป้าหมายทางการเงิน

ตัวอย่างเป้าหมายทางการเงินเพื่อลดหนี้

ตัวอย่างเป้าหมายทางการเงินของนักเรียน

ตัวอย่างเป้าหมายทางการเงินของเจ้าของธุรกิจ

คำถามและคำตอบของชุมชน

คุณตั้งเป้าหมายการออมที่สมเหตุสมผลได้อย่างไร?

Ara Oghoorian, CPA
นักวางแผนการเงินและนักบัญชีที่ได้รับการรับรอง Ara Oghoorian เป็นนักบัญชีการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFA) นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) และผู้ก่อตั้ง ACap Advisors & Accountants ซึ่งเป็น บริษัท บริหารความมั่งคั่งแบบบูติกและ บริษัท บัญชีที่ให้บริการเต็มรูปแบบ อยู่ในลอสแองเจลิสแคลิฟอร์เนีย ด้วยประสบการณ์กว่า 26 ปีในอุตสาหกรรมการเงิน Ara ก่อตั้ง ACap Asset Management ในปี 2009 ก่อนหน้านี้เขาเคยทำงานร่วมกับ Federal Reserve Bank of San Francisco, กระทรวงการคลังสหรัฐฯ, กระทรวงการคลังและเศรษฐกิจในสาธารณรัฐ อาร์เมเนีย. Ara สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาบัญชีและการเงินจากมหาวิทยาลัยแห่งรัฐซานฟรานซิสโกเป็นผู้ตรวจสอบธนาคารชั้นสัญญาบัตรผ่านคณะกรรมการผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐดำรงตำแหน่งนักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ดเป็นผู้ประกอบวิชาชีพด้านการวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง ตัวแทนที่ลงทะเบียนและถือใบอนุญาต Series 65

นักวางแผนการเงินและนักบัญชีที่ผ่านการรับรองอันดับแรกคุณต้องจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนเสมอ ดังนั้นเมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับเงินให้หักเปอร์เซ็นต์จากยอดเงินและใส่ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ วิธีนี้จะช่วยให้คุณประหยัดได้ตลอดเวลาและทำให้เป็นนิสัย หากคุณรอจนกว่าจะได้รับการชำระเงินคุณจะไม่เหลืออะไรให้บันทึก จากนั้นคุณต้องเริ่มต้นชีวิตจากเงินเดือนเริ่มต้นของคุณ เมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับโบนัสหรือเงินเพิ่มให้ใส่ไว้ในบัญชีออมทรัพย์

เคล็ดลับ

• นักวางแผนการเงินมืออาชีพสามารถเรียกเก็บเงินได้มากถึง $ 2,000 สำหรับการวางแผนทางการเงินสำหรับคุณ ประหยัดเงินและทำงานด้วยตัวคุณเอง