ผู้เขียน:
John Stephens
วันที่สร้าง:
21 มกราคม 2021
วันที่อัปเดต:
19 พฤษภาคม 2024
เนื้อหา
ในบทความนี้: การเตรียมการสำหรับการสร้างธนาคารการดำเนินการสร้างการอ้างอิงธนาคาร
ภาคธนาคารมีการแข่งขันสูงมาก อย่างไรก็ตามธนาคารชุมชนหลายแห่งกำลังเปิดให้บริการมากขึ้นในหลายประเทศ ด้วยการจัดการทางการเงินที่ดีการเปิดธนาคารอาจไม่ยากอย่างที่คุณคิด
ขั้นตอน
ส่วนที่ 1 การเตรียมการเพื่อสร้างธนาคาร
-
ระบุความต้องการ ทำไมคุณถึงต้องการเปิดธนาคาร มีธนาคารชุมชนในพื้นที่ของคุณหรือไม่? ธุรกิจสามารถประสบความสำเร็จได้ก็ต่อเมื่อมีความต้องการอยู่ ประชากรเป้าหมายรู้สึกถึงความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการที่คุณต้องการนำเสนอหรือไม่? นี่เป็นคำถามที่คุณต้องถามก่อน -
จัดตั้งคณะกรรมการ โดยทั่วไปคณะกรรมการ บริษัท มีสมาชิกระหว่าง 5 ถึง 13 คน คณะกรรมการ บริษัท เป็นผู้ดูแลแผนกลยุทธ์ของธนาคารและดูแลให้พนักงานทุกระดับปฏิบัติตามข้อกำหนดของนโยบายขององค์กรรวมทั้งมาตรฐานและข้อบังคับที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลของพรูเด็นเชียล- สมาชิกในคณะกรรมการไม่ควรมีส่วนร่วมโดยตรงในการจัดการการดำเนินงานของธนาคารและบางคนควรมีประสบการณ์ในภาคการธนาคาร
- จัดให้มีหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อลดการลาออกของสมาชิกในคณะกรรมการ บริษัท
-
มีทุนเริ่มต้น จำนวนนี้อาจอยู่ที่ประมาณ 12 ถึง 20 ล้านยูโร คุณสามารถระดมเงินจำนวนนี้ได้หลายวิธี ตัวอย่างเช่นหากสมาชิกของคณะกรรมการของคุณเป็นเจ้าของธุรกิจพวกเขาอาจยินดีลงทุนเงินของพวกเขาในธนาคารของคุณ แหล่งเงินทุนอื่น ๆ อาจรวมถึงกองทุนหุ้นเอกชนผู้ก่อตั้งกลุ่มธุรกิจ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารการสนับสนุนสถาบันการเงินสินเชื่อพิเศษสำหรับโครงการชุมชนและอื่น ๆ- เงินทุนเริ่มต้นครอบคลุมการดำเนินงานของธนาคารและอนุญาตให้ใช้จำนวนเงินค้ำประกัน
- แนวทางเกี่ยวกับเงินทุนที่มีความเสี่ยงสามารถดูได้ที่ Prudential Supervisory Authority (ACPR)
-
พัฒนาแผนธุรกิจของคุณ จำเป็นต้องมีการคาดการณ์ทางการเงินและกลยุทธ์ในระหว่างขั้นตอนการสมัครเพื่อเปิดธนาคารของคุณ สิ่งนี้อาจต้องใช้แผนธุรกิจในอีกสามถึงห้าปีข้างหน้า- คุณต้องแสดงความสนใจในการสร้างธนาคารของคุณ การแสดงแผนการเติบโตแสดงนักลงทุนสิ่งที่พวกเขาสามารถคาดหวังในแง่ของผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI)
- ก่อนที่คุณจะเปิดธนาคารคุณต้องพิสูจน์ว่าคุณได้ทำการวิจัยคู่แข่งของคุณและคุณสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่เปรียบเทียบได้หรือให้บริการที่เป็นนวัตกรรมและเป็นประโยชน์
-
รับสมัครทีมนักกฎหมาย การสร้างธนาคารอาจเป็นกระบวนการที่ยากมากที่เกี่ยวข้องกับความรู้เกี่ยวกับกฎหมายหลายฉบับที่ต้องปฏิบัติตาม แต่ก็ต้องมีการใช้สิ่งเหล่านั้นเพื่อนำไปใช้กับธนาคาร การจ้างคนที่รู้กระบวนการนี้สามารถเร่งการเตรียมการของคุณและมีประโยชน์มาก -
จัดตั้งหน่วยงานบริหารความเสี่ยง จะต้องทำก่อนสร้างธนาคาร ภารกิจของมันคือการระบุลดค่าติดตามและควบคุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์และบริการต่าง ๆ ของธนาคาร ความเสี่ยงเหล่านี้รวมถึง (แต่ไม่ จำกัด เพียง) เงินให้สินเชื่อ, ตลาด, สภาพคล่อง, การดำเนินงาน, ความเสี่ยงด้านกฎหมายและชื่อเสียง จ้างผู้บริหารที่ดีที่สุดที่รู้วิธีประเมินความเสี่ยงและรักษานโยบายและขั้นตอนไว้ สิ่งนี้ช่วยยกระดับความระมัดระวังของพนักงานของคุณจากความเสี่ยงของการฉ้อโกงหรือการตัดสินใจที่ไม่ดี -
รับสมัครทีมงานในการประชาสัมพันธ์ ผู้เชี่ยวชาญการลงทุนใหม่ในชุมชนช่วยให้ธนาคารของคุณแสดงผลงานเพื่อการพัฒนาชุมชนโดยทั่วไป เขาจะต้องได้รับการแจ้งอย่างดีเกี่ยวกับกฎระเบียบและข้อบังคับที่บังคับใช้และสามารถตอบสนองต่อความกังวลของธนาคารได้อย่างเพียงพอ ทีมนี้ต้องประกาศวิธีการที่ธนาคารควรใช้เพื่อให้มีภาพลักษณ์ที่ดีภายใน บริษัท -
ทำตามขั้นตอนเพื่อให้ได้สิ่งอำนวยความสะดวกที่เป็นไปได้ทั้งหมด สิ่งเหล่านี้รวมถึงกฎบัตรและการอนุมัติที่ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแลของพรูเด็นเชียล (ACPR) คุณสามารถค้นหารายการเอกสารและคำแนะนำได้จากเว็บไซต์ ACPR- ธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อใด ๆ ที่ดำเนินงานในฝรั่งเศสจะต้องได้รับการคุ้มครองโดยการรับประกันการฝาก FGDR
ส่วนที่ 2 การนำการสร้างธนาคารมาใช้
- ค้นหาท้องถิ่น เมื่อคุณทำขั้นตอนเบื้องต้นและได้รับความคุ้มครองแล้วคุณจะต้องค้นหาท้องถิ่น เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องทำความคุ้นเคยกับลูกค้าและคู่แข่งที่อยู่รอบตัวคุณ
- มองหาสถานที่ที่มีการจราจรคับคั่ง
- ลองค้นหาใกล้กับย่านที่อยู่อาศัยและที่ ๆ มีพ่อค้ามากมาย
- มองหาพื้นที่ที่มีธนาคารน้อย
-
ซื้อสถานที่สำหรับธนาคารของคุณ ตอนนี้คุณมีการอนุมัติที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการเปิดธนาคารของคุณคุณต้องมีอาคาร ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีหลายชิ้นสำหรับ:- ห้องรอ;
- หน้าต่างภายใน
- หน้าต่างด้านนอก;
- สถานที่ที่รถยนต์สามารถจอดได้
- ตู้นิรภัยที่สามารถเข้าถึงได้โดยลูกค้าที่ทำเงินฝากและแคชเชียร์ขนาดใหญ่ในขณะที่มั่นใจว่าปลอดภัยจะถูกลบออกจากประตูธนาคาร
- เครื่อง ATM ภายในและภายนอกธนาคาร
- ยามรักษาความปลอดภัย
-
แนะนำตัวเองในไม่กี่วินาที การนำเสนออย่างรวดเร็วจะช่วยให้คุณใช้เวลาน้อยกว่า 30 วินาทีในการอวดบริการของธนาคารของคุณ ดังนั้นเมื่อลูกค้าเข้ามาหาข้อมูลของคุณคุณควรจะสามารถแจ้งให้พวกเขาทราบอย่างชัดเจนเกี่ยวกับบริการธนาคารทั้งหมดที่คุณเสนอและโน้มน้าวใจพวกเขาด้วยคำพูดนี้ -
สร้างความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้อง ทำงานกับ บริษัท ที่เชี่ยวชาญด้านการขนส่งเงินสดเช่นบริการจัดส่งเงินสด พบกับเจ้าหน้าที่ของรัฐที่ดูแลชุมชนของคุณ -
ทำรายการบริการที่ธนาคารจะเสนอ การดำเนินการศึกษาชุมชนของคุณสามารถช่วยคุณกำหนดบริการที่ธนาคารควรเสนอเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า คุณสามารถเลือกข้อเสนอแบบคลาสสิกของธนาคารชุมชนที่จะรู้ว่า:- การส่งมอบสมุดเช็ค
- เงินฝากออมทรัพย์;
- สินเชื่อจำนอง
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
- บริการด้านการลงทุนและการวางแผน
- วิธีการออมระยะสั้นหรือระยะยาวอื่น ๆ
- หากคุณตัดสินใจที่จะเสนอบริการของธนาคารอุตสาหกรรมขนาดใหญ่นอกเหนือจากบริการข้างต้นคุณต้องเพิ่ม:
- การบริหารความมั่งคั่งส่วนตัวและข้อเสนอการลงทุน
- สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ (สินเชื่อขนาดเล็กควรสูงถึง 1 ล้านยูโร, 2 ล้านยูโรสำหรับสินเชื่อขนาดกลางและเป้าหมายขนาดใหญ่มากกว่า 5 ล้านยูโรเป็นรายได้);
- บัญชีธนาคารพาณิชย์
- การดำเนินงานของธนาคารระหว่างประเทศ
-
ติดตามกระแสเงินสดของคุณอย่างใกล้ชิด มักจะสำรอง 10 ถึง 20% ของสูตรอาหารของคุณเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับเหตุการณ์ที่เลวร้ายที่สุด -
ลงทุนในชุมชนของคุณ การไหลของเงินทุนที่เพิ่มขึ้นนำไปสู่การใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น ลูกค้าของคุณขึ้นอยู่กับคุณในการตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้สำหรับการสร้างโรงพยาบาลใหม่และวิธีการลงทุนในการลงทุนที่เจริญรุ่งเรือง ความเสี่ยงนั้นเป็นปัจจัยเสมอ แต่ความรู้เกี่ยวกับเกณฑ์ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ก็มีอยู่เช่นกัน -
วางแผนทางเลือกธนาคารออนไลน์ หลายคนทำธนาคารออนไลน์ ดังนั้นระบบธนาคารออนไลน์จึงจำเป็นต่อการดำเนินงานธนาคารให้ประสบความสำเร็จ -
รับสมัครพนักงานที่ดีที่สุด สำหรับธนาคารที่เพิ่งจัดตั้งใหม่หลาย ๆ แห่งชื่อเสียงและการโฆษณาแบบปากต่อปากเป็นสิ่งจำเป็นในการพัฒนา มีนายธนาคารที่มีความสามารถในทีมของคุณด้วยประวัติการทำงานที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในภาคการธนาคารเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าที่ให้ความไว้วางใจในเงินของพวกเขา มีพนักงานที่เป็นมิตรและอบอุ่นที่มีอิทธิพลต่อความภักดีของลูกค้า
